少し長くなりますが、重要な内容ですので、下記のニュース、お確かめください。

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2倍の速度で進む円安、前回円高時に比べ関連倒産件数は3倍超

ロイター 12月5日(金)16時14分配信

［東京　５日　ロイター］ – 円安が猛スピードで進んでいる。２００７年からの円高は４年

かけて４０円の円高が進んだが、今回は２年で４０円の円安となった。倒産は円高、円安ど

ちらでも発生するが、企業が対応に困るのは為替変動のスピードが速い場合だ。

 円安倒産は中小・零細の輸入企業が多いため１件当たりの負債総額は小さいが、件数は円高

倒産に比べ３倍以上。足元の急速な円安による倒産増加が警戒されている。

 ＜円安倒産の本格化は来年以降＞

 企業倒産は円安でも円高でも起きる。前回、円高倒産が増加したのは０８年から１２年上半

期にかけてだ。ドル／円は０７年６月に１２４円を付けた後、１１年１０月には７５円まで

約４年で４９円下落した。

 当時は、円高によって輸出企業を中心に販売不振・受注減少が広がり、円高を原因とした関

連倒産は累計で２４３件（帝国データバンクの集計、データ元は以下同じ）、負債総額は９

兆０４０２億円に達した。

 一方、今回の円安は１２年１１月半ばの８０円付近から、足元では１２０円まで円安が進ん

でいる。変動幅は前回の円高よりも現時点ではやや小さいが、今回の特徴はスピードが速い

ことだ。２年で４０円と前回の２倍近い急ピッチの円安進行となっている。

 帝国データバンク東京支社情報部の内藤修氏は「円高でも円安でも倒産は発生するが、倒

産が増えるのは為替変動が速い場合だ。企業に対応する時間がないためとみられる。為替

の影響は通常、３─６カ月遅れて倒産に表れてくる。足元の円安による関連倒産は年明け以

降、本格的に出てきそうだ」と警戒する。

 今回の円安倒産は、負債総額でみれば累計で１兆９４８６億円とまだ小さく、１件当たりの

負債総額は約４５億円と円高倒産の３７２億円の８分の１以下だ。しかし、件数では、円安を

原因とした企業倒産は１３年が１３０件、今年が１１月までで３０１件と急増。円高倒産が

ピークだったのは１１年の８５件であり、件数では３倍以上の規模となっている。

 ＜体力乏しい中小企業＞

 日本の輸出企業は約３．３万社あるのに対し、輸入企業は約７万社と倍以上。輸出企業には

大企業が多いのに対し、輸入企業は中小・零細企業が多い。それゆえ倒産も負債規模が小さ

い一方で、件数が増える結果となっているとも言える。実際、日本の企業倒産全体では今年

１０月まで１５カ月連続で前年比減少している。

ただ、倒産件数が前年比で減少し始めたのは０９年下期からであり、１３年から始まったア

ベノミクスだけの成果とは言えないかもしれない。また、足元で進む急激な円安が企業倒産

を増加させているのは事実であり、今後の展開を注視する必要がある。

 実際、中小企業の体力は依然弱い。帝国データによれば総資本１億円未満の中小企業の売上

高営業利益率はマイナス０．０３％と赤字状態。自己資本比率も０．７６％と債務超過の状

態にある。金融円滑化法による借入金の元本返済猶予や返済条件変更によって何とか生きな

がらえている企業も少なくない。足元の円安が「とどめ」を刺す可能性もある。

 中小企業の従業者数は約３２００万人と全体の約７割を占める。円安で潤う大企業の恩恵が

波及するには時間がかかっているのが現状であり、中小企業の景況感が悪化すれば、アベノ

ミクス歓迎ムードは後退する。

 ＜日本株には割高感も＞

 円安にはプラス面もあればマイナス面もある。１２０円に進んだ円安が日本経済に与えるト

ータルでの影響については見方が分かれているが、両面の影響があるということに異論はな

いだろう。さらに企業倒産に見られるように、企業が対応できないような急激なスピードの

円安はデメリットが大きくなる。

しかし、円安を好感した日本株の上昇は止まらない。５日の市場で日経平均＜.N225＞は５

日連続で年初来高値を更新した。１１月米雇用統計前の利益確定売りをこなしての上昇だ。

「円安でドル建ての日本株が目減りする海外投資家は様子見姿勢となっているが、日銀の

ＥＴＦ（上場投資信託）買いなどを期待した買いが、株価が下がれば入る」（大手証券ト

レーダー）という。

 「１６年のＳ＆Ｐ５００＜.SPX＞の予想一株利益は１４７ドル。ＰＥＲ１６倍として１５

年末には今から１３％上昇の２３５０ポイントが見込める。米景気改善、米株上昇、ドル高

・円安が続けば、日本株も上昇が期待できる」（野村証券・投資情報部エクイティ・マーケ

ット・ストラテジストの村山誠氏）との強気な見方もある。

ただ、米国経済も万全というわけではない。１１月の米自動車販売は年率１７２０万台と２００３年以来の高水準となったが、好調な自動車販売を支える自動車ローンは「サブプラ

イム化」しているとの指摘も多い。年末商戦も好調なネット販売と低調な店舗販売をトータ

ルしたすう勢はまだ読めないのが現状だ。

 生産動向などから日本も１０─１２月期以降の景気持ち直しが見えてきたとはいえ、いまの

急ピッチの株高を支えるのは、あくまで期待感にすぎない。これまでプラス材料とされてき

た円安にはデメリットも見え始めている。

 日経平均のＰＥＲは１６倍を超えてきた。「割安感はなくなり、警戒すべき水準に上昇して

いる。バブルと言えないまでも、悪いニュースに反応しやすくなっているのではないか」と

ニッセイ基礎研究所・金融研究部主任研究員の井出真吾氏は指摘している。

 （伊賀大記　編集：山川薫）

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マクロ的な視野を持ちながら着手小曲となることが常です。取引先の財務状況を見極めなが

ら（　見極める視点、あります　）返済原資のゆとりを見ながら、「まさか」にどうか備え

て下さい。

手前味噌になりますが、銀行交渉は、銀行勤務経験がないと困難です。

セミナーもお考え下さい。　本日は以上です。

　昨日、１６時から債権回収を担当されていた元バンカーのS講師にお話頂きました。

１　経営者、資金繰りを顧問税理士に尋ねることがあるようです。税理士って税の専門家で

　　資金繰り・銀行交渉のことをご存じありません。

　　それが証拠に私（元バンカー）、税理士の先生が３０名以上集まる勉強会で何度も講演

　　させて頂いています。

２　税理士と一緒に銀行に行く経営者がいるようですね。これ、全く褒められません。理由？

　　銀行マンはこう尋ねます。「◎◎社長、数字に弱いから顧問の税理士先生をお連れされ

　　たんですね？」　◎◎社長「そうなんです。この先生、優秀で何でも助けて下さるので」

　　（最もよろしくない回答‥＾＾；）　銀行マン「では経営上の数字について、こちらの

　　税理士先生にすべてお尋ねしていいですね？」

　　✖自社の資金ぐり、を他人に任せること、愚かです！　税理士は税務の専門家で、

　　　銀行の手玉に取られかねません。（　そんな悲劇、S講師　無数にご存知です　）

３　赤字について。真正面に出すな！　出すなら一過性であること、納得させよ！

４　利益を出して税金を払って初めて自己資本比率をアップできます。利益を出し続けて

　　自己資本比率を２０％までアップさせましょう！

　　すると保証人なしの融資が認められますヽ(´▽｀)/

５　取引が銀行の場合、役員と親しくても意味なし！　担当者と仲良くすべし！

　　信金・信組の場合、理事長と親しければ「鶴の一声」が効く！専務理事では意味なし

６　営業利益、経営利益、共に黒字であるように経営しましょう！（ここでは書けないこ

　　ともありますが…汗）

７　銀行が貸したい時に借りるようにしましょう。そのためには、銀行の都合と仕掛けを

　　知ることが大切ですヽ(´▽｀)/

８　武士は食わねど・・・・・・どんな事情であろうとセレブっぽく！！！

書けないことがいっぱいありますが以上、記します。

次回の銀行交渉セミナーは、１２月２４日１４時から２時間。梅田で開催しますヽ(´▽｀)/

地銀・再編ラッシュへ！

　7日、肥後銀行と鹿児島銀行が経営統合するとの報道がありました。合併すれば総資産8.3

兆円規模(全国9位、九州2位)の大手地銀になります。つい先日、横浜銀行と東日本銀行の統

合の話があったばかり。人口減、少子高齢化が進む地方のこと、経済シュリンクが著しい地

方銀行の苦戦は続きます。山陰合同銀行、百五銀行のビジネスマッチング戦略を数日前、あ

るテレビ局が紹介していましたが、展望は明るくありません。

 　さて、関西圏。京都銀行、南都銀行、滋賀銀行は、大阪への進出が著しいものの地元に強

固な地盤があり、今のところ、大きな動きはありません。「文化も組織も違うところと一緒

にやるのは…」と言う風に取れます。他方、ある情報誌(11月号)は「金融庁の掌で踊るりそな

HD」と題して金融庁のスーパーリージョナルバンク構想に乗る可能性を伝えています。

公的資金の早期完済を認めて貰うためとか。従って、りそな、近畿大阪銀行は、関西圏にお

ける地銀再編の「目玉」になるかもしれません…

　ところで、貴社のメインバンクが、吸収される側に回っている場合、２番目・３番目の

銀行に根回しをしておく必要があります。連れ子はいじめられると言われるとおり、吸収

した側の銀行は、吸収された側の銀行の融資先を冷徹に接することが多いそうですから。

もちろん、これも銀行で管理部（融資決定部署）に以前居た人のお話。

　商品開発・販路開発・人材育成と同様に資金繰り・銀行交渉も専門家と親しくなっておく

こと、重要です。（　銀行勤務経験のない方のアドバイスは危険です。私、２人逮捕された

人を存じています。自称 銀行交渉の専門家。 本まで出していますが、ご注意下さい。）

　気持ちは明るく、しかし、備えは万全に！

皆さまへ　１０月末日の黒田総裁の追加緩和についてですが、海外プレスの中には

「カミカゼ経済」との表現もあります．株高は結構なことと思えますが、円安ですでに

好ましくない影響を受けている業種もあります．

我田引水になりますが、セミナーの案内とさせて頂きます．何なりとお問い合わせ下さ

ませ．

【 融資を引き出す極意】銀行の窮状解説と 融資のためのこの時期だけの高飛車交渉術━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ※銀行交渉セミナー、平成１７年５月を初回として、８２回目の開催となります．

　３点記します．

Ａ）米国 量的金融緩和政策終了を発表、直後の日本の金融追加緩和の発表．市場は喜びと

　　怒りに ２分されています．原材料を輸入に頼っている中小企業、収益圧迫は必至．隠

　　れ倒産の増加は確実？

Ｂ）邦銀の窮状．収益下降の要因が重なっている．融資促進と貸剥がし防衛策【事例紹介】

Ｃ）１０５行存在する地銀が金融庁の指導で１／３に絞られます．肥後銀と鹿児島銀の合併

　　もその１つ ）各地銀、生き残り至上主義．業績向上は当然必須条件．今、融資獲得の好

　　機です！ 経営トップが銀行取引の知恵・知識を持つことはオーナー企業の永続条件の１つ

セミナー内容　－　銀行には、義理も情けもないとのこと．銀行マンの思考回路、ご紹介

１　銀行員の提案してくる金融商品は、すべて断るべし！ 講師の支店長時代のこと．その銀

　　行に「この投資信託を売って下さい」と証券マン．「オタクでもこの投信、売ってるん

　　ですね？」と支店長として確認．証券マン「怖くてウチでは売れません」－ 当時支店長

　　だった 講師曰く、「その証券マンを怒鳴りつけそうになった、私」

２ 　カタカナの金融商品（ﾃﾞﾘﾊﾞﾃｨﾌﾞが代表）、セミナーに来なくても決して買わないで！

　　貿易業を 営む企業、多くがこの金融商品で沈みました…言いなりで生保にはいるのも考

　　えもの、です！

３　銀行が融資と抱合せで金融商品を押し付けてくることがかつてありました．愚行です．

４　ところで、有利な条件で融資を受けるにはどうするか？ まず、経営トップが財務状況

　　を話せること．経理部長に公金横領される企業、トップが決算書の基礎勉強を避けてい

　　ます．

５　銀行は、融資の可否を決算書をベースに判断します．銀行は、独自の視点で企業の出す

　　決算書を精査していきます．その企業の経営者の性格も読み解けるとのこと．冒険家、

　　見栄っぱり、臆病者などなど

６　銀行を喜ばせる決算書の書き方を紹介します．頭の柔らかい税理士先生はこの手法に

　　ニッコリされます．どこをどのようにみているのでしょうか？ 資本欠損と見られぬた

　　めにも重要です．

７　銀行が「この会社、危険」と思うと保全に入ります．（ 高齢のワンマン社長の独裁経

　　営、流動性資金の少ない企業、幹部が次々と退職する企業、銀行は嫌います．実はそ

　　れより…）プロパー融資を得るために　得続けために武器となるのは銀行を喜ばせる現

　　状報告書．

８　社長が６５歳を迎える時には後継者を決めておくこと．未定など銀行は、その企業に

　　リスクを感じ始めます．息子さんが若すぎるならワン・ポイントも．経営権・支配権の

　　分離は現実的です．

９　企業と銀行とはビジネスをしています．融資は、銀行に利益をもたらすこと．下手に出

　　る必要、実はありません．「（融資について）協力しましょうか？」これが効く！

　　しかし、条件があります．ひとつは時期．１１月中旬から動くと良い循環となりやすい

講師について　講師はある銀行で６つの支店の支店長と債権回収部責任者を歴任．今は、当

時の同僚と独立し債務者側に立ち、債権回収の経験を活かしながら主として経営者や個人事

業主の再生についての助言を行なっています．講師名は主催者へ電話でお問合せ下さい．

主催者からひと言　－　銀行の特徴の１つは保身．「この会社は危ない」と思ったら融資を

渋り 貸し剥がしに掛かります.  バンカーに罪の意識はありません．マインド・コントロール

されていますから…　 さて、銀行の持つリスクの１つが焦げ付き．借り手側の返済が滞って

いるなら、返済 を止めるのも一手．銀行にどう申し出るか？ そんな問い合わせがこの講師に

相談された方の笑顔につな がっています.　「 ウチは一行取引．３０年の付き合い． だから

大丈夫！ 」との豪語は勘違い.  銀行は融資先を信じていないから保証人と担保を取ります.

手は打っておきましょう.

尚、このセミナー、講師が明るくて、楽しいこともあり、８回聞かれた経営者もいます.

講師、 銀行マン時代の銀行都合の行動の罪を軽くするために活動しています．銀行との交

渉、銀行勤務経 験なしで行なえるはずもありません．銀行に苦しめられただけの人、税理

士、弁護士への資金繰りの相談はご法度ですぞ！　少々のご無理をしてでもお越し頂きた

くご案内申し上げます．

◎資金繰りの苦労から解放されると見える景色が全く違う　－　お客様の喜びの声(^_^)

                                             《　開催要項とお申し込みについて　》

☆開催日　／１１月１９日（水）１６：００～１８：００（少々の延長もあり得ます） 　　　　　　※リアルタイムの金融界の情報も含みます．再受講、歓迎します．

☆会場 ／ 関西文化サロン（阪急ﾃﾞﾊﾟｰﾄ前の阪急ｸﾞﾗﾝﾄﾞﾋﾞﾙ19F）電話(06)6316－1577(代)

☆ご参加料　／　￥１０，０００．－（ 喫茶代と消費税を含みます．）

　※事前にお電話で価格交渉に応じます．銀行の仕掛ける「罠」から債務者を解放するこ

　　とがセミナーの開催目的ですので．

◎ ☆参加対象／経営者・取締役・管理職の方及び個人事業主．健全な間に別会社をつく

　る必要性も 聞きどころ．

（　このノウハウ、活字やウェブ上での公開などできません　録音もダメ！）

☆申し込み方法／　下記の申込欄に必要事項をご記入の上､メールでお送り下さい．ある

　いは、お電話ください

●主催・申し込み先 ／ Business Agency　たかしまよしお（　セミナー企画・開催 通算

２６年　） E-mail：takashima-358＠waltz.ocn.ne.jp 　携帯電話080－4873－5786

　「　銀行交渉セミナー　141119　」（ 　大阪・梅田 　）参加申込書　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 貴社名　　　　　　　　　　　　　　　　　　　電話（　　　　　　）　　　－ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 １　ご参加者氏名（　　　　　　　　　　　　　）　役職（　　　　　　　　　）

２　ご参加者氏名（　　　　　　　　　　　　　）　役職（　　　　　　　　　）

巨大地震の到来、実感ないですね．でも何年か先にきっと来るのでしょう．何年たっても

来ない、と言い切る地震学者はおられないようです．さてセミナー案内です．

極限状態を経験した講師の話．セミナー後、得るところがなければ全額返金致します．

「　心を揺さぶる防災セミナー　」 大きな災害に巡りあったこのセミナーの講師．

講師曰く、「その体験を危機管理に活かして下さい． 緊急時だけのことではありません．

整理整頓や通常の業務効率・社員の団結力が変わって来ている実例紹介も紹介します．」

 事前の一策　事後の百策に勝ります  何度も開催させているBCPセミナーは、聞いた方が

「心に火がついた」「やります」「始めます」「泣けてきました」「早く家に帰って家族

に話したい」「我社で話してもらえないか？」さまざまな感想が講師に届いています．既

に聞いたことがある方も更にノウハウと人命救助と会社情報を守ることについての思いを

強めている講師に会いに来て頂きたく思います。 主催の私も毎回揺さぶられています．

奥の深さ、主催者にも見えていません‥．

 確実に言えること．必ず巨大地震は来ます．ここまでは備えていて良かった、と多くの

経営者・事業所責任者、そして生活者の皆様に思っていただきたく、ご案内申し上げます。

□講師略歴　㈱ＢＣＰＪＡＰＡＮ　代表取締役  山口泰信（たいしん）氏

◆1995年、阪神淡路大震災時2300人が避難していた神戸市立神戸生田中学に入り、避難所

リーダーとして３ヶ月間を避難者と学校と共に乗り切り、最も早く授業を再開した.

◆2004年、中越地震の時、緊急支援車輌第一号として支援した.

◆2011年、東日本大震災時、東北の工場でBCP指導中に被災、工場長と初動対応した.

◆商工会議所での講師、石油SS、金属工場、メッキ工場、生協など約40社のBCPを指導．

◆神社（新年の参拝客２００万人越えの文化遺産）、マンション、工場、学校、ビルでの

経験から来る実践的防災訓練は好評

□講師資格　日本防災士会正会員・災害情報学会正会員・リスク診断士・防火防災管理者・

応急手当普及員・BCM−RM会員 NPO法人日本リスクマネージャー＆コンサルタント 協会・

大阪府教育委員会・学校防災アドバイザー

《　開催要項とお申し込みについて　》

☆開催日　／　１１月２９日（土）１３：００　～　１５：００（　１２０分　）

◇会　場　／　関西文化サロン （阪急グランドビル１９Ｆ　※梅田の阪急ﾃﾞﾊﾟｰﾄ前です）

◇ご参加料／　￥７，０００．－（ 　資料・喫茶の費用と消費税を含みます．　）

◇対　象　／　経営者・総務、労務など間接部門担当の取締役・実務者、オフィス、工場、

倉庫、店舗など各事業所の責任者

※商店街・マンション管理組合のお世話役等お勤めでない方で参加希望の方はお申し出下さ

　い．事情によりご優待します．

☆お申し込み方法／　下記の申込欄に必要事項をご記入の上､メールでお申し込み下さい．

　お電話ででも承ります．

 ●主催・申し込み先 ／ Business Agency　たかしまよしお （　セミナー企画通算２６年　） E-mail：takashima-358＠waltz.ocn.ne.jp 　携帯電話　０８０－４８７３－５７８６

〈　「 防災訓練と備蓄セミナー 」参加申込書　〉

貴社名（　　　　　　　　　　　　　）電話（　　　　）　　　－ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 １　ご参加者氏名（　　　　　　　　　　　　　　　）　役職（　　　　　　　）

２　ご参加者氏名（　　　　　　　　　　　　　　　）　役職（　　　　　　　）

３　ご参加者氏名（　　　　　　　　　　　　　　　）　役職（　　　　　　　）

黒田 日銀総裁、「　消費税率アップは当方の関知しない、」 と言明しています。

　２５日、１３時から２時間、「　防災と備蓄　」をテーマにBCPコンサルタント　山口

泰信先生にお話いただきました。ご参加の方は少なかったのですが、山口泰信先生のご体

験として多くのご遺体を見ておられることから、今日も熱っぽく語って頂きました。

１　御嶽山　桜島　蔵王の活動が報道されています。すべて繋がっています。地球規模で

　　見たら日本の端から箸は僅かな距離、１７０７年の富士山噴火から３００年あまりも

　　極僅かな時間、危機に備えるのは当然のこと。

２　南海トラフ大地震の発災後、公助（警察・消防・自衛隊）は高知と和歌山に集中します。

　　大阪・京都・兵庫・奈良・滋賀・三重は自助・共助（自分とご近所）が中心となります。

３　防災リュック、いつでも持ち出せるようにしておいて下さい。毛抜き・綿棒・爪切りも

　　入れておいて下さい。忘れがちです。

４　とにかく無傷で自分が生き残ろこと！　寝室には倒れてくる家具がなきように

５　経営者の方へ

　　社員とそのご家族の命を守ることをできるだけ具体的に考え、簡単な備えは必ず行なう

　　ようにしてください。発災後しばらくして評価が分かれます。「あの会社は備えが全く

　　なかったのであの体たらく。こっちの会社は備蓄も充分あって近隣の方々へいろいろ

　　助かることまでやった。社員の命もすべて救った」等

　　　　　　　　　　　　　　事前の一策は事後の百策に勝ります　

◎  ある専門家のコメントを紹介します。　－　恐るべき「新BIS規制」

　国際決済銀行が決める金融ルールのBIS規制、自己資本比率8％となっています。しかし、

これが２０１８年から実質２０％なることが公になっています。

 １１月に豪州で開かれるＧ２０の財務省、中央銀行総裁会議でこのことが正式に議題にな

る予定です。

ところが、昨日発信されてきたメルマガ(　板垣英憲情報局＆金融専門家の情報　)によれば、

９月２１日、その会議が豪州・ケアンズで開催され、重要なことが決まった、とのこと。

 それは、２０１５年３月までに２０％までもっていき、即、実行するよう命令が出たと

いうこと。

 もし、これが本当なら世界のメガバンク２９行(うち日本は３行)は、戦々恐々の事態に・・

 ９月２１日のケアンズでのことは予備会議だったかもしれません。いずれにしても遅かれ

早かれこの２０％になります。

 そして、今回は「前回のような公的資金の投入は許さない」ということですから、銀行に

とっては非常に厳しくなります。

麻生蔵相は「これで国民の血税を使わなくて済む」と言って平然としていると言うことで

すが、「何もわかっていない」と金融の専門家は呆れているようです。

 とにかく、日本の３メガバンクは９～１０兆円の資金調達が必要になって来ます。これに

よって、また「貸し渋り」「貸し剥がし」が起きるかもしれません。

 新BIS規制の数字と時期に注目です！

　今日、１０月８日の１９時から、大阪市内のある会場で、興味深いセミナーを聞いて

来ました。　講師は、株式会社　後継者BC研究所　代表取締役の大島康義氏。　２７歳の

時にお父さんに変わって社長となり、その後、不運なことが重なり、１００億円の負債を

抱え、自社を倒産させた経験を持っておられる方です。http://www.k-bc.co.jp/

　事業承継対策と言うと商法からの対策、総増税対策などが一般的には想像されますが、

この方は、承継する側の人（　主として経営者の息子、娘　）が能動的に承継するよう、

支援しているということ。

　社長となっても代表権を持たずに営業をしている人、銀行交渉は、相変わらず、お父

さんがやっていて、財務の勉強もしていない人、問題意識を持て！と指導されるそうです。

　倒産の経験が活きている事業承継対策を提唱されていて、聴き応えのあるセミナー

でした。あちこちの経営者におつなぎしていこうと思います。