２２日１４時から　近所の公的な会場で「大人の発達障害を考える」と言う講座に参加して

きました。

　遺伝・環境　どちらとも言えない原因。ただ、暴力的な親に育てられている子どもは発達

障害になりやすく、情緒の安定は望みにくいようです。

　落ち着きがない、躁鬱（　ハイな気分で会社を立ち上げ、時間経過とともに意気消沈

多額の負債を抱えて廃業　／　恋愛依存　－　結婚・離婚の繰り返し　等　）　そして、

アルコール、薬、ギャンブルへの依存　そして　うつ。

…

　まず、ニュースを２本、コピペでご紹介します。　URLが似ていますが、別の

　ニュースです。

　http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20150217-00000018-nkgendai-life

　http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20150207-00000018-nkgendai-life

　不安を煽り立てるな！　そう、お叱りを受けたこともあります。　しかし、屈する

つもりはありません。

　企業経営者の大切な仕事のひとつは、人命を守ること。　ビジネス・タイムに巨大

地震が来て、帰宅難民が発生することは、常に想定しておくべし、です。

　非常食。　甘いクッキーや保存の効くパン。　賞味期限がひと月を切ったら、事業所の

皆さんでそれらを食べきる、ティー・パーティを開くことをお勧めします。　もちろん、

非常食の補充も行うこと。

　自宅にいる時に、避難所に持ち出すものの中に　箱ティッシュ・爪切り・毛抜き・位牌・

キャッシュ・カード、クレジット・カードも忘れないでくださいね。

　おいおい書いていきます。　では！

　つい先日の性格特性検査でプレゼンターの強調されていたことの１つが、「　ストレス耐性

の種類　」

　例えば、目標を持たされるストレス、忙しさのストレス、時間・空間に拘束されるストレス、

そして対人のストレス。

　「甘ったれるな！　そんなもの、根性で克服せぇ！」との怒鳴り声が、精神的な病から長期

休暇取得者を増やします。

　　忙しさは平気だけど、接客が苦手。長時間勤務は平気だけど、オフィスに居続けることが

苦痛　－　ストレスの感じ方も　大雑把に４－５つはあります。

　　適材・適所といいますが、その人の内面を見抜くことが重要。人の千里眼だけでは、

如何かと思います。

　　そんなことにも情報のご提供ができるかも知れません。

　　お問い合わせください。

　　では！！　　takashima-358@waltz.ocn.ne.jp　たかしまよしおヽ(´▽｀)/

　３月末決算の会社、多いですね。　ほぼ年度末決算の数字も固まっているはずです。

　ところで、今期 特需があって大きな経常利益が出る企業の経営者に申し上げます。

　返済は４月になさってください。

　実は、銀行の勝手な事情があります。ノルマ達成について各支店ごと、ピリピリして

いるそうです。　融資ができないと営業マンの昇進のみならず、支店長の責任も問われます。

　３月に「 ン千万かりてください 」と泣きついてくる銀行マン、そんな事情があります。

　ですから、良かれと思って返済計画にない返済を３月に行なうことは、銀行に恨まれる

ことになります。

　くれぐれもご留意ください。

　本日は以上ですヽ(´▽｀)/

「スイスフラン・ショック(高騰)」から欧州のデフレが明るみに出て、世界経済に暗雲が覆いはじめています。

　1月25日のギリシャ総選挙の結果によっては、EUの瓦解すら誘発されかねません。

　世界経済に一大ピンチを迎えたことは事実でしょう。日本にとっては、安全策として世界のマネーが「日本国債の買い」に入った場合、円高(ドル安、ユーロ安)となり、日本の「株安」は進むかもしれません。

　決して対岸の火事ではありません。

　もう一点。　下記のニュースも注目です。

　スイスフラン上限撤廃で混乱した市場―国内でも対応に追われるFX業者

　ZUU online 1月19日(月)14時17分配信

　スイスの通貨「スイスフラン」の上限撤廃の波紋が日本国内でも広がっている。スイス国立銀行（中央銀行）は為替の上限として1ユーロ=1.20スイスフランを設置し、介入を続けてきたが、突然の政策変更への対応に追われている格好だ。

 　欧州中央銀行（ECB）の追加緩和を控えて、スイス国立銀行が1月15日、唐突に上限を撤廃し、FX業者もそのあおりを受け、英FX業者のアルパリなど破綻する業者も出てきた。

 　国内でも各社が声明を発表するなど、影響が表面化してきている。証券・FX大手のマネックスグループ <8698> では、FXの取引を行っている顧客が被った損失に対する未回収金が16日現在で約1億6000万円になったと発表。損失に関して同社は、今後、顧客から回収を進める予定で、「業績や財政状態に与える影響は軽微だ」とコメントしている。

 　また、米国に親会社を持つFXCMジャパン証券は対スイスフラン通貨ベアの維持証拠金を従来の10倍から15倍へと引き上げる措置を講じている。加えて、相場激変によりスイスフランの流動性が著しく低下しているため、対スイスフラン通貨ベアの取引に関し注意が必要であるとアナウンスした。

 　一方で、影響は受けていないとする会社もある。大手FX会社、マネースクウェア <8728> は、「当社はスイスフランを取り扱っていないために、当社の連結業績に与える影響はない」との旨の発表をしている。

 　FXなどを管轄する金融庁も国内保有命令を出すなど対応を進めており、FX業者に顧客の取引状況の報告を求めている。国内の投資家への影響を慎重に見極める姿勢を鮮明にしている。  　  　国内市場への影響は対ユーロ円安・株高と読み込まれ、現状では今週の日銀政策決定会合、ECB理事会の動きを注視する姿勢だ。

 （ZUU Online）

◎一般生活者、一般のビジネスマンとして、このようなことに何かしらの影響を与えることは出来ません。出来ることは取引先の与信管理。そして、資金調達として、銀行からの融資をうけやすくしておくこと。　もちろん、お願いすることではありません。

銀行は、融資先を信じていないから保証人と担保を洋弓します。いいなりにならざるを得ないのか？　そんなことを銀行交渉セミナーでは紹介しています。

では！

　銀行交渉　－　暗くて深刻な響きがあります。　でもこのセミナー講師、いつも明るく

お話されます。　通算８回参加されている方、６回参加されている方、２－３回ご参加さ

れている方は２０人以上いらっしゃいます。　下記、ご案内です。　ご一読下さいませ。

では！

 健全企業経営者へ  －  融資したい営業と 融資を認めたくない審査部、実情をご紹介 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ※銀行交渉セミナー、平成１７年５月を初回として、８４回目の開催となります．毎回、

講師、明るく明解に話します。３点記します．

Ａ）円安による中小企業の倒産が増加中　－　一面の真理かも知れません。しかし、自

社と自社の取引先は知恵でお守りください．返済第一とはお考えになられませぬように．

Ｂ）邦銀の窮状．地方に本店を持つの地銀が近畿圏に多数出店、どんな営業を行っている

　　か、をご紹介．これをテコに今の取引銀行との条件を有利にできるかも？

（　長年の取引に傷が付く？　勘違いです、それ．支店長３年で転勤するのは癒着阻止　）

 Ｃ）５ヵ年計画書の重要性とそのエキス． 銀行が求める「　自己資本比率と返済能力　」、

　　具体的には・・   融資を得やすく、貸し剥がしされないために心掛けておくべきこと、

　　具体的にご紹介

１）相談相手、違えるな！‐銀行との交渉事、親しい経営者や知人への相談、止めましょう．

　　真面目な税理士先生も資金繰りや返済のこと、相談されて困ってます．銀行感覚、ご存

　　知ないので…．

２）銀行の本部は貸したくない、でも支店はノルマ達成のために貸したい－　営業マンを味

　　方につけましょう！　高飛車に出よ！「　融資したいんやろ、協力したろか？　」

　　これが効く！

３）同じ銀行でも支店長転勤で融資が受けやすくなったり、受けにくくなったりする理由．

　　だから、３行取引が必要！（　常に銀行が融資してくれる「資金循環の仕組み」を

　　紹介．これもかなり重要、窒息死しないために　）

４）決算書内の「貸付金」－　実態バランスとして、資本金から引かれることも．役員貸

　　付－ 　 長期借入の次に「役員借入」と入れるだけで資本金のプラスに‥銀行独特の視

　　点があります． 融資を断わられるばかりか、貸し剥がしにあうかも知れない、決算書

　　の特徴公開．     ガチガチの税理士はしかめっ面！？

５）借入額を減らすことは、条件付きで結構です．が、主力行のウェートを落とすことは

　　厳禁！

６）銀行主催の後継者対象の勉強会－ 狙いは「この人で大丈夫？」、２次会での本音吐露

　　は御法度！ 親子の仲が悪くても一緒に銀行に出向き、OJTで交渉を学ばせること．借

　　入額、減らす必要なし．   銀行マンの感覚はその世界をキャリアしていないと分かりま

　　せん．支店長に包み隠さずご相談？　元・ 支店長はこう呟きます「どうして自分で自

　　分の弱みを白状するの？」 銀行勤務経験のない「コンサル」を連れて銀行へ？　逆効

　　果、火に油です．　愚行です！(^.^)

セミナー開催目的　－　保身ばかりを考えている銀行の罠にはまるな！

講師について　講師はある銀行で６つの支店の支店長と債権回収部責任者を歴任．今は、

当時の 同僚と独立し、債務者側に立ち、債権回収の経験を活かしながら、主として経営者

や個人事業主の 再生についての助言を行なっています．講師名などは主催者へ電話でお問

合せ下さい．

主催者からひと言　－　銀行の特徴の１つは保身．「この会社は危ない」、と思ったら融資

を渋り、 貸し剥がしに掛かります.バンカーに罪の意識はありません．マインド・コントロ

ールされていま すから…．   さて、銀行の持つリスクの１つが焦げ付き．融資先からの返済

が滞るとどう出るか？ 一方、借りている側．無理な返済（商工ローン、ましてや闇金）は

銀行も望んでいません．銀行に どう申し出るか？ そんなご相談がこの講師に頻繁に寄せら

れています．「 ウチは一行取引．３０年 来の付き合い． だから大丈夫！ 」は勘違いです.

銀行は融資先を信じていないから保証人と担保を 取ります.手は打っておきましょう.   尚、

このセミナー、講師が明るくて、楽しいこともあり、ほぼ毎回お越しになる方もいます.

講師、 銀行マン時代の銀行都合の行動の罪を軽くするために活動しています． 銀行との交

渉、銀行勤務経験なしで行なえるはずもありません．銀行に苦しめられただけの人、税 理士、

弁護士への資金繰りの相談は危険極まりない！　少々のご無理をしてでもお越し頂きたくご

案内申し上げます．

 ◎元バンカーだから語れる銀行の裏側．資金繰りの心配も自己破産も無用です－まとめ

 　　　　　　　　   《　開催要項とお申し込みについて　》

☆開催日　／　１月２１日（水）１５：００～１７：００pm（少々の延長も）

　※リアルタイムの金融界の情報も含みます．再受講、歓迎します．

☆会場 ／ 関西文化サロン（阪急ﾃﾞﾊﾟｰﾄ前の阪急ｸﾞﾗﾝﾄﾞﾋﾞﾙ19F）

　電話(06)６３１６－１５７７(代)

☆ご参加料　／　￥１０，０００．－（ 喫茶代と消費税を含みます．）

　※事前にお電話でお申し付け下されば、価格交渉に応じます．銀行の仕掛ける「罠」

　　から債務者を解放することがセミナーの開催目的ですので．

◎参加対象／経営者・取締役・管理職の方及び個人事業主．健全な間に別会社をつくる

　必要性も聴きどころ．（このノウハウ、活字やウェブ上での公開などできません

　録音もダメ！）

☆申し込み方法／　下記の申込欄に必要事項をご記入の上､メールでお送り下さい．

●主催・申し込み先 ／ Business Agency　たかしまよしお（セミナー開催 通算２７年）

　E-mail：takashima-358＠waltz.ocn.ne.jp 　携帯電話　０８０－４８７３－５７８６

　　　　　　「　銀行交渉セミナー　」（ 　大阪・梅田 　）参加申込書

　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 貴社名（　　　　　　　　　　　　　　　　　）電話（　　　　　　）　　　－

１　ご参加者氏名（　　　　　　　　　　　　　　　　）　役職（　　　　　　　　　）

２　ご参加者氏名（　　　　　　　　　　　　　　　　）　役職（　　　　　　　　　　）

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20150104-00000533-san-bus_all

　上記のニュース、お確かめください。

　昨年秋から地銀の合併話が次々に報道されています。実は、１０５行ある地銀の内、

２７行が５年後に赤字転落するとされています。

　金融庁、１９９７年の北海道拓殖銀行（  都銀でした  ）の事実上の倒産時、マスコミに叩か

れた苦い過去を持っています。

　石橋を叩くことが業務上やむを得ない事情はあるにせよ、ソフト・ランディングのために

地銀のみならず、信金・信組にも合併を進めています。そして、合併により中小企業の回収

や融資に影響が出てくることが想像されています。（　ここではこれ以上、書けません　）

　自己資本比率を高めることも防衛策。　しかし、銀行マンの思考経路も知っておくべし、

です。　それには銀行に勤めていて、銀行のマインド・コントロールから解放されている

人から話を聞くことが唯一の方法。

　くれぐれも備えることです。　本日は以上です。

新年おめでとうございます。　乙未　三碧木星の今年について　あるレポートからその一部を

ご披露します。

●「三碧木星」－　自然災害、感染症災害が多発。戦争、テロ、巨大地震の可能性も！

＊易教の言葉に「或いは淵より躍り出る、咎めなし」とある。龍が今、天空に駆け昇ろうと

して淵から躍り上がっても、そこまでで、まだ本当の実力は備わるに至っていない状態を示

したのが「三碧木星」。未だ支援する人材も、勢力も、状況も整っていない。雄飛の心を胸

に秘めて、今ひとつ機の熟するのを待つ覚悟と決意が求められる！

＊三碧木星の年は、朝日が昇るような明るさも持っている。即ち、春の気を受けて生々

　溌剌とした雰囲気に満ち、世界は新しい気を感じとり、新鮮な気分が充満する。その

　反面、年のどこかで予想外の事件や出来事が起こり、株や国債相場に激震が走る可能性も

　ある。株価は一気に下がり、世界経済は一瞬凍りつく。原因は、戦争？テロ？巨大地震？

●2015年・自然・国際情勢 　北半球を中心として自然災害が多発する。記憶に留めてほしい

　のは「水と寒気」。東の震宮に暗剣殺の凶作用あり、「水害、長雨、水勢、寒気」の暗示

　があるからだ。「ひまわり8号」の打ち上げ成功で、台風、集中豪雨の把握がしやすく

　なったことは幸いだ。エボラ出血熱、鳥インフルエンザの感染症災害は、引き続き要注意

　だ。

◎事前の一策は事後の百策に優る　－　これは確かなことです。簡単なこととしては枕元に

　懐中電灯を置いておくこと。深夜の停電にはまず光。それが大地震に起因することならば

　水・食料は当然ですが、避難所に速やかに移動できる体制を整えておくべし、です。

　現金・通帳・各種カード類はすぐに見つかるはずですが、どのカバン（リュックが理想。

　両手が使えますから）に何をどれだけ詰めてどこに行くか、決めておくことも大切です。

　深夜ならご家族一緒に移動できますが、ビジネス・タイムならどこにいるようにするか

　－　学校に通っている生徒がいるご家庭の場合、学校に留まっていることを約束して

　いることもよいことです　－　家族全員で決めておくことです。

年末から年始に掛けて　震度３－４の地震が日本各地で起こっています。十分ご留意くだ

さい。　皆さまの安全無事をお祈りいたします。

銀行の貸出・預金ともに増加も「利ざや」は縮小　「逆ザヤ」に苦しむ銀行も

 MONEYzine 12月18日(木)16時20分配信

 銀行は預金と貸出金を順調に伸ばしている。しかし、一部の銀行では、経営は楽ではな

いようだ。

 　一般社団法人全国銀行協会は12月5日、全国銀行の平成26年11月末の「預金・貸出速

報」を発表した。全国銀行とは、都市銀行と地方銀行、信託銀行、新生銀行、あおぞら

銀行の116行。

 　発表によると、全国銀行の11月末時点の実質預金は636兆1,676億円で、前月末対比で

9兆1,112億円（1.5％増）増加、前年同月末対比では20兆1,368億円（3.3％増）増加し、

98カ月連続で前年同月末を上回った。

 　一方、全国銀行の11月末時点の貸出金は449兆923億円で、前月末対比で2兆6,256億円

（0.6％増）増加、前年同月末対比では10兆6,891億円（2.4％増）増加し、39カ月連続で

前年同月末を上回った。

 　このように、全国銀行は預金と貸出金を順調に伸ばしているものの、東京商工リサーチ

が12月8日に発表した調査結果によると、銀行の収益源である利ざやの縮小に歯止めがかか

っていない実態も明らかになっている。

 　銀行は集めた預金をもとに貸し出しや有価証券などで運用し、利ざやを上げている。東

京商工リサーチによると、2014年3月期決算では銀行114行のうち74行（構成比64.9％）の

利ざやが縮小し、拡大したのは34行（同29.8％）にとどまった。同率は6行だった。

 　利ざやがマイナスになる「逆ざや」の銀行は8行存在し、内訳は大手銀行3行、地銀4行、

第2地銀1行。その数は前年同期より4行減少したものの、2010年は1行、2011年は2行だった

ことから、高止まりしていることが分かる。

 　このように利ざやが縮小傾向にあるのは金利の低下に加え、銀行間の貸出競争が厳しさ

を増しているためとみられている。

 　日銀による積極的な金融緩和は継続すると予想されているだけに、銀行の利ざや縮小は

しばらく続きそうだ。

                                                                                                       （ サイトウ イサム 、 加藤 秀行 ）

○○○

　上記、経営者・ビジネスマンのみならず一般の生活者には直接関係がないように思える

が決してそうではない。銀行の吸収・合併が加速している状況下、大きな鍵となる。

　融資を受けている銀行が財務的に強いことが望ましいが、そうでなければ財務的に強い

銀行とも取引を始めるべき。

　今回は、そんな内容です。